墨迹天气疯狂导流17款现金贷：多家无资质 涉嫌高利贷砍头息

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上周，金融观察团独家报道了墨迹天气重启现金贷导流的消息，彼时在IOS和安卓版本内，我们只刷到了小米贷款一家平台（用户6.5亿 墨迹天气难舍现金贷广告：合作方仅小米贷款）。但今日，笔者打开墨迹天气的安卓版本，发现其现金贷导流产品数量大幅增加，并且扩展到一些无资质平台。

截至发稿前，笔者先后刷到的贷款平台约有17个，出现在前部的是较为知名、耳熟能详的平台，如平安银行旗下新一代、小米金融旗下的小米贷款、乐视金融旗下乐视小贷、乐信旗下的分期乐、360金融旗下的360借条、友信金服旗下的好分期、真融宝旗下松紧贷等；再往下刷，就会出现一堆无名现金贷平台，如贷款钱包、靖鑫金融、速贷中心、一点投、厚泽贷款、小顶金融、同城优贷、好贷、众贷网、财富多等。

不难发现，第一类平台运营方多为金融持牌机构或互联网巨头旗下平台，拥有放款资质。松紧贷运营方属于P2P平台，目前没有小额贷款牌照。问题平台主要集中在第二类，很多不具备贷款资质，并存在高利贷、变相砍头息、暴力催收、虚假放贷等嫌疑。具体来看：

贷款钱包：运营方无资质、变相砍头息 注册7个现金贷马甲

在墨迹天气推荐页面，这款产品很特别，只有显示信用分550，最高可借20万元，但没有平台名称。打开之后笔者才看到贷款钱包的运营方为上海野信金融信息服务有限公司（以下简称“野信金融”）。

根据企查查信息，野信金融法人代表贤俊江，公司已经营异常，旗下没有放贷牌照。共注册过7个现金贷APP，包括火箭贷、贷款钱包、速贷360贷款、借钱网借款、借钱360、现金贷借款、速贷之家。

根据行业经验，不难判断这些贷款平台均为马甲，隔段时间就换，因此用户往往无法精准投诉。在聚投诉上，去年11月，用户投诉贷款钱包“被强制收取299元的分期征信报费用”；3月13日，另一用户称贷款钱包“以贷款平台收取评估费用”，新上线的火箭贷被16位用户投诉高利贷、5天高炮、暴力催收。

而这所谓的征信报告费、评估费实际上是业内常见的变相砍头息，已被监管多次命令禁止。此外，目前有很多非法平台借放款之名先扣取此类费用，实则根本不会放款，借款人不仅借不到钱，还被割了韭菜。

靖鑫金融：疑似虚假放贷 运营方注册三个现金贷软件

同城优贷和靖鑫金融在墨迹天气上有不同广告链，但是经过注册或点击下载等步骤，笔者看到的贷款平台名称均指向了靖鑫金融。

左侧靖鑫金融页面下方显示为连平县信宏小额贷款有限公司（信宏小贷），但打开隐私保护政策后显示运营方为武汉丁恩师网络科技有限公司（简称“武汉丁恩师“）。同城优贷则在显要位置突出放款机构为“中国平安银行“。

其中，信宏小贷2017年一则金融借款合同纠纷裁判文书显示，“被执行人吴耿生、巫志杰应在判决生效后15日内偿还借款本金5万元并从借款之日起以5万元为本金按月利率20%计付利息被申请执行人直至还清借款本息之日止。根据申请执行人的请求，本院于2017年6月28日立案执行。”月利率20%，也就是年化利率240%。

但即便挂名小贷公司，靖鑫金融的放贷资质依旧存疑。按照国内目前的监管规定，信宏小贷作为一家广东省县级小额贷款公司，除特别批准外不得跨区域放款，且杠杆率限制在3倍。而运营方武汉丁恩师本身更无放贷资质。

企查查信息显示，该公司2019年先后注册了三个现金贷APP，分别为随意拿呗、随意用呗、美美花。

在聚投诉上，多名用户投诉靖鑫金融“私自更改银行卡号“，导致借款用户无法提现，”质疑其虚假放贷、欺诈平台。用户称，“2020年3月26日我通过靖鑫金融贷款了10000元27日通过贷款，但是提现不了，钱也没有到卡，显示：银行卡异常，出款信息错误“，“经网上查阅多名用户投诉其擅自更改客户信息，并欺诈客户。要求其取消合同订单，注销账号，勿打扰信息联系人。“

武汉丁恩师还存在过度收集个人信息的问题：除了基本信息，还有行踪轨迹、财产信息、住宿信息、通信记录和内容、14岁以下（含）儿童的个人信息等等。

小顶金融：无放贷资质 被诉借款利率超69%

小顶金融运营方为四川省顶泰金融服务外包公司，宣称与“正规银行合作”。企查查信息显示，其全资股东为成都顶呱呱投资集团有限公司，法人代表向腾，注册资本1000万元。该公司对外投资了多家金融服务外包、投资公司，但没有小额贷款牌照。

该公司简介显示，“专注企业、个人贷款咨询服务，历经十余年，唯一免手续费的贷款公司。四川顶泰投资有限公司自主研发信贷产品达到10余种：成诚贷、诚意贷、房易贷、丽人贷、生意贷、卓越贷、精英贷、现金贷等。“

有用户在聚投诉投诉顶呱呱和小顶金融，称“收取贷款额百分之十五作为回扣，合同上是和顶呱呱签署的借款协议，21300本金，本人一再要求分期12个月，未经允许给我申请了24个月，本金加利息需要还36630.48，再加上需要支付给他们平台的费用，一共是39825.48，已经是高利贷了，而且扣押了我身份证。”用IRR公式计算后，该用户的借款年化利率超过69%。

其他：或无贷款资质 或运营方不明

众贷网运营方为国鑫通融（北京）金融服务外包有限公司，称只提供贷款咨询服务，银行放款。企查查信息显示，无小贷牌照。

财富多运营方为深圳市财富多科技有限公司，唯一股东为深圳市御驾行汽车服务有限公司，无贷款相关牌照。

速贷中心运营方钱智信息技术（东莞）有限公司，本身无放贷资质。称放款机构为兰州市城关区金盛源小额贷款有限责任公司。但资质问题与靖鑫金融类似。

厚泽贷款则是运营方不明。贷款页面显示为厚泽贷款，但下方没有运营信息，甚至在笔者填写完手机号、性别、年龄、申请额等信息后，也只显示会有客服联系我。企查查显示，名称带有厚泽贷款的公司有哈尔滨市厚泽小额贷款有限公司、重庆市经济技术开发区厚泽小额贷款有限公司、南宁市厚泽小额贷款有限公司等等。聚投诉、黑猫投诉上也没发现该商家。

关于墨迹天气为现金贷导流的问题，笔者已经在上一篇文章中深入探讨了。目前看来，墨迹天气是打算在导流现金贷上一路走到黑。现在企业赚钱困难，相对其他广告现金贷的导流收入更高，为了赚钱我们可以理解。不过，作为墨迹天气多年的忠实用户，笔者提醒墨迹天气务必做好产品筛选，金融是个风险活儿，劣质产品会让平台惹得一身骚，最后搬起的石头还是砸向自己的脚。

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