哈尔滨银行2021年净利润3.99亿 上市以来不良率首次下降

21世纪经济报道记者 李愿 北京报道3月31日晚间，位于东北地区的哈尔滨银行（6138.HK）发布年报，截至2021年末，该行总资产为6450.462亿元，较上年末增加7.8%；贷款及垫款总额为2943.592亿元，较上年末增加增幅4.9%；存款总额为5017.512亿元，较上年末增加6.9%。

业绩方面，2021年哈尔滨银行实现营业收入123.20亿元，增速-15.66%；净利润为3.99亿元，增速-49.90%。值得注意的是，截至2021年末，该行不良率为2.88%，较2020年下降0.09个百分点，为2014年上市以来首次出现向下的拐点；拨备覆盖率为162.45%，较2020年末增加29.19个百分点。

零售存款占比升至62.0%

“2021年董事会着力提升金融服务质效，业务经营保持稳健，管理水平稳步提升，各项工作取得了积极成效，实现新三年战略规划良好开局。”哈尔滨银行董事长邓新权在财报中表示。

截至2021年末，哈尔滨银行存款总额为5017.512亿元，较上年末增加6.9%。其中，零售存款为3109.154亿元，较2020年末增加315.840亿元，增幅为11.3%，占比由2020年末的59.5%提升至62.0%。

据该行在财报中披露，截至2021年末，该行拥有零售存款客户1399.61万户，较2020年同期增长34.44万户，增幅2.52%；个人金融资产（本外币合计）超过30万元的零售客户数达到33.46万户，较去年同期增长2.94万户，增幅9.63%。据央行哈尔滨中心支行统计，2021年该行哈尔滨市地区零售存款余额在当地市场份额为18.6%，连续四年保持零售存款增量位列当地市场第1位。

2021年哈尔滨银行实现营业收入123.20亿元，其中利息净收入为165.18亿元，下降7.4%。该行解释称，主要是由于该行部分行业和客户受市场环境影响信用风险上升，还款能力下降，以及持续支持实体经济复工复产，主动降低借款人融资成本等因素叠加影响，客户贷款及垫款的平均收益率减少0.70个百分点所致。2021年该行客户贷款及垫款平均收益率为5.68%。

此外，哈尔滨银行还积极支持普惠金融和惠农金融发展。在小微金融方面，普惠小微贷款余额为420亿元，较年初增加人民币27亿元，全面完成“两增”指标；在惠农金融方面，全年实现投放143亿元，黑龙江省内分行惠农业务投放增速超30%，创新惠农金融服务手段，升级落地农户智能闪贷产品。

上市以来不良率首次下降

财报显示，截至2021年末，哈尔滨银行不良贷款余额为84.83亿元，较2020年末略有提升；不良率为2.88%，较2020年下降0.09个百分点，为2014年上市以来首次向下。数据显示，2014年末-2020年年末该行不良率分别为1.13%、1.40%、1.53%、1.70%、1.73%、1.99%、2.97%。

具体来看，2021年哈尔滨银行对公贷款不良率由2020年末的3.15%降至2.97%，该行公司贷款余额为1615.99亿元，占全部贷款比例为54.9%。2021年该行批发零售业、房地产业等行业贷款占比有所下降。

“2021年持续优化资产组合，稳步调整资产结构，加大不良资产处置力度，按照‘同质同类’工作原则，综合采取现金清收、诉讼清收、资产转让、呆账核销等手段化解不良资产，分行专职的清收中心持续发挥不良资产清收作用。”哈尔滨银行在财报中称，同时受外部因素影响，区域出行管控、法院延期开庭等情况均一定程度上影响该行对存量不良的清收处置效果，导致部分行业不良占比较大，将主动采取风险防控措施，继续加大司法清收力度，积极化解存量不良，提升资产质量。

哈尔滨银行同时披露，为应对外部因素持续影响，一方面从该行整体贷款结构看，为保障贷款最终风险的可控性，抵押类贷款规模整体占比较大，达40.5%；另一方面积极响应监管政策，加大普惠小微贷款、双稳贷款的投放力度，扶持实体经济，信保类贷款规模有所上升。“为有效防范风险，本行持续提升押品风险估值的专业能力，抵押类贷款不良虽有所上升，但最终风险可控。”

此外，对于逾期贷款占比提升的情况，哈尔滨银行表示，该行一方面积极响应国家号召及监管政策，为受影响的客户提供纾困方案，一方面加大存量贷款续贷管理和易手清收力度，对于有潜在风险的客户，在额度压降、缓释手段增强、综合授信方案设计方面得到了加强，防范资产质量的下迁。

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