个人非住房贷款吃紧：收紧额度，抽查实际用途

信贷额度紧张的态势一直延续到今年，即使是在全年额度最为宽松的年初，也不断有收紧的消息传来。“个人非住房贷款利率直接上浮40%”、“从四月份开始监管机构将对信贷审核抽查”、“二月份利率以上浮5%时入机的客户，四月一日开始将不再保留原利率”……

面对个贷市场的各种传言，南都记者近日在广州走访各家商业银行时了解到，传言有真有假，但信贷额度收紧已是今年的大趋势，而信贷用途也正面临着更加严格的监管。

4月1日起客户失去上浮5%利率优惠？

昨日，个别按揭中介传出了按揭收紧的消息：“接建行通知，2月份利率以上浮5%时入机的客户，最晚保留时间为4月1日，如果到时候还不能办理按揭，则自动取消上浮5%；要办抓紧”。

此消息是否属实？入机客户涉及面有多大？对此，房卫士按揭总经理郑大源昨天向南都记者证实，业内确实流传出该通知，但入机客户数量极少，影响较小。

他进一步解释道，所谓入机客户是指在今年广州国有大行将首套房房贷利率由基准上浮5%调整至基准上浮10%的划分时间为2月1日零时，部分有购房意向的客户先到银行登记了姓名和身份证号等资料以锁定利率优惠，但当时其尚未有购房合同，“相当于在银行的信贷系统中预约了名额，但将近两个月下来，如果迟迟没有办理后续按揭申请的话，银行也需要及时清理以免资源浪费”。

对此，建设银行广东省分行相关业务部门昨日在回应南都记者求证时明确表示，此事不属实。

个人非住房贷款利率直接上浮40%？

除了房贷以外，非个人住房类贷款也传出收紧。南都记者在某业主微信群里看到有中介发布消息称：“个人非住房贷款利率直接上浮40%，今天晚上12点后执行。”

对此，南都记者走访多家银行了解到，大多数银行的非住房贷款利率早在年前就已经较基准利率上浮40%以上，并非最近才开始上调。其中某股份制银行广州个金部负责人向南都记者表示，去年年底该行的经营性贷款、消费贷这类非住房贷款就已经执行上浮40%的利率。

某国有大行广州某支行的信贷经理昨天也向南都记者表示，不管是无抵押的消费贷还是有抵押的经营性贷款，利率都是至少上浮40%或以上。

利率上浮只是一方面，现在对贷款人的资质要求也比较高。上述信贷经理就表示，从今年开始，只有特定客户才能做无抵押的消费贷，“如果贷款人不是法人或者股东，我们这边做不了”。

4月起监管机构将抽查信贷审核？

除了贷款利率被传上浮外，近日还有不少银行的客户经理在其微信朋友圈称：“监管机构将于4月份开始对各大银行展开为期半年的信贷审核抽查，各项银行政策不断收紧，贷款用途开始专项限制”。

对于信贷审核抽查，另一家股份行广州个金部负责人表示，从去年年底开始，当地监管机构就开始对银行的信贷审核进行抽查，“每月都会抽查，我们一直处于被监控当中”。

其中，对没有真实用途的贷款是监管机构严查的重点。上述个金部负责人表示，主要是对消费贷款用途抽查，监管部门会直接打电话给贷款客户询问用途，再核对银行资料是否一致。

“如果抽查的贷款客户对资金的使用用途和银行材料显示不一致，银行就会因为贷前审查不充分，进行违规处理，所以各家银行现在都非常谨慎”，上述负责人进一步表示。

为了监控信贷资金的真实用途，银行也采取了不少措施。据南都记者从某国有行获得的一份关于装修分期业务的资料显示，客户申请该行的装修分期贷款，在放款时会将款项放到一张不可取现不可转账，只能刷P O S机的储蓄卡上，而且该储蓄卡是不能刷购房、购车款项。

此外，对于放款金额也有严格的流程限制。据资料显示，如果是10万元以内，可一次上门拍照即可，一次性全额支用；获批额度10万元以上的，须至少两次上门。

监管趋紧

部分银行仍在力推消费贷

信贷市场小道消息不止，也反映了市场对利率价格上涨、信贷规模收紧的预期。

昨天，上述股份行个贷部负责人也表示，现在的信贷额度是按月控制，由总行直接控制额度发放。

南都记者注意到，中国人民银行前任行长周小川近日在全国“两会期间”曾表示：“过去全球范围内的数量扩张和低利率可能逐渐将告一阶段，这个方面的影响大家应该可以预估到”，这也被市场解读为中国要结束低利率时代，2018年贷款额度将会收紧，利息也会逐渐上浮，贷款难、贷款严、贷款不够用将是趋势。

而原中国银监会在2018年全国银行业监督管理工作会议中也表示，努力抑制居民杠杆率，重点是控制居民杠杆率的过快增长，打击挪用消费贷款、违规透支信用卡等行为，严控个人贷款违规流入股市和房市。

自2017年下半年以来，消费类信用贷款被监管机构严管，但部分银行还是在力推消费贷。比如平安银行2017年的消费金融贷款余额就较2 0 1 6年末增长86.35%；而重庆银行的个人消费贷款余额在2017年突破300亿元，同比增加319.3%.

接下来，重庆银行还将积极发展个人消费贷款业务。其中，重庆银行个人银行部总经理陆勇在年报业绩发布会上表示，重庆银行消费金融主打无担保信用小额贷款，抵押贷款和信用贷款也正在从线下向线上迁移。

而商业银行信贷用途也将面临更加严厉的监管。平安银行行长特别助理蔡新发在该行年报业绩发布会上就表示，接下来会从消费的真实场景和用途出发，支持个人合理的消费类融资需求，进一步培育新的消费增长。

采写：南都记者田姣 吴梦姗