防经营贷入房市！重庆：严格限制小贷从第三方中介或助贷平台获客

新京报贝壳财经讯（记者 黄鑫宇）6月8日，重庆银保监局发布《关于市政协五届四次会议第0649号提案办理情况的答复函》。关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的相关工作情况，重庆银保监局表示，该局已制定辖内银行业金融机构的排查方案，要求银行机构对存在协助借款人套取经营用途贷款行为的中介机构，一律不得合作。房地产中介机构不得为购房人提供或与其他机构合作提供房抵经营贷等金融产品的咨询和服务，不得引诱购房人违规使用经营用途贷款资金。

同时，据其披露，重庆市金融监管局亦从严规范渝籍小贷公司获客渠道和方式，引导小贷公司直接通过市场营销获客，严格限制从第三方中介机构或助贷平台获取客户。

重庆市金融监管局监管一处曾披露过重庆市辖内小贷公司的情况。截至2020年12月末，重庆市共有小贷公司265家。其中，重庆地区有50家为开展网络贷款业务的小贷公司，包括蚂蚁、苏宁、海尔、小米、度小满、京东、神州数码、拉卡拉、瓜子二手车、永辉超市、美团、万达、分众传媒、美的等旗下的一家或多家小贷公司，为重庆注册的网络小贷公司。乐视旗下小贷公司等3家，被重庆市金融监管局暂停开展网络贷款业务。

记者注意到，近期已有内蒙古、广州、深圳等多地协会或监管方，明确提出严禁辖内小贷公司提供“首付贷”“过桥贷”“尾款贷”“赎楼贷”等金融产品，防止经营用途贷款违规流入房地产领域。

5天前，即6月3日，内蒙古小额信贷协会（下称“协会”）官方公号发布《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的政策提示》。结合相关文件要求，为引导小贷公司正确领会相关精神，规范经营行为，协会提出两点具体要求：

一是，严禁小贷公司违规提供“首付贷”等购房融资产品或服务，小贷公司不得以线上、线下或其他形式为购房人提供“过桥贷”“尾款贷”“赎楼贷”等场外配资金融产品。

二是，小贷公司应当与借款人明确约定贷款用途，并且按照合同约定监控贷款用途，贷款用途应当符合法律法规、国家宏观调控和产业政策。小贷公司应加强贷款贷前、贷中、贷后各流程的审核、管理。

贷前调查环节，小贷公司应着重注意调查报告客户借款用途的表述和相关依据的留存；贷后管理环节，小贷公司应对确属基于经营贷发放但资金用途违规流入房市的存量贷款，尽快压降、结清，并在今后的经营管理中，要做好贷后管理，追踪贷款用途，避免信贷资金流入房地产领域。

官网显示，协会成立于2009年7月22日，是内蒙古全区性的小额信贷行业自律组织。协会的业务活动接受内蒙古自治区金融工作办公室指导和监督，并接受内蒙古自治区民政厅的监督、管理。

而就在该协会对内蒙古地区小贷公司“发声”的前一天，即6月2日，广深两地传出严查资金违规流入房地产市场的消息，其辖内小贷公司、融资担保公司等“7+4”类金融行业被监管方明确提出要求。

广州市金融监管局相关负责人告诉贝壳财经记者，该局近期要求，辖内各小贷公司不得开展“过桥贷”“赎楼贷”业务，不得直接或变相发放住房按揭贷款。如有存量业务应及时报告，并要求小贷公司尽快压降、结清，上述业务清理情况将作为 2021年小贷公司监管评级的重要内容。

同时，广州市金融监管局要求，各小贷公司在贷款合同中，应明确约定贷款用途、客户不得挪用信贷资金、不得将信贷资金流入楼市等事项，并明确对违约客户采取要求提前还款、列入客户黑名单、支付罚金等违约处置措施等。

6月2日同一日，深圳市金融监管局称，为防止经营性信贷资金违规流入房地产领域，近期，该局分别对富德、企联、金赢信、大信、亚联财等5家小贷公司进行了监管约谈。

深圳市金融监管局指出，辖内小贷公司应对照各项监管要求进行全面自查整改，重点自查与房地产中介机构、按揭服务公司等各类涉房地产中介机构的合作情况，一旦发现信贷资金违规流入房地产市场，应及时采取措施，提前收回相关贷款。如发现有公司员工违规参与或合谋提供虚假资料套取信贷资金的情况或可疑线索，应从严处理。

不同于其他地区，在监管约谈5家小贷公司的同时，深圳市金融监管局对辖内9家主要从事赎楼担保业务的融资担保公司亦进行了集体监管约谈。深圳市金融监管局要求，全面排查经营用途贷款的担保业务，重点自查涉及房地产“贷款担保”或“委托贷款”相关业务。

6月1日，银保监会召开了主题为“近期监管重点工作新闻通报”的新闻发布会。银保监会统信部副主任刘忠瑞就媒体关注的一些重点城市出现经营贷违规进入房市等问题表示，银保监会已组织了专项排查工作。“按照银保监会统一工作部署，各地银保监局已会同当地住建部门和人民银行分支机构，组织开展机构自查、非现场筛查、现场检查等工作，对经营贷规模总量大、增长快的机构重点进行核查，目前相关工作正在有序推进。”他说道。

排查中，银保监会发现，一些企业和个人挪用经营贷手段多样，通过各种方式规避监管要求。“有的拆入资金全款买房后，申请经营贷款偿还买房资金；有的借款人将个人经营性贷款资金在多家银行账户间流转套现，以掩盖买房的最终目的；有的编造交易背景、虚构贷款用途等。”刘忠瑞分情况披露了排查中发现的问题。

而在此过程中，监管部门亦发现一些银行贷前审核不到位，贷后资金管理不足；一些第三方中介机构协助包装贷款材料、提供过桥资金，协助借款人绕过银行审批条件。“从排查的情况看，可谓手段多样、花样翻新，我们对其进行了层层流转、抽丝剥茧，一些复杂的操作最终浮出水面。”刘忠瑞说。

刘忠瑞强调，前期针对一些城市经营贷违规流入房地产市场的苗头，银保监会已会同住建部、人民银行采取措施，并将持续保持监管的高压态势。

关于第三方中介机构或线下助贷市场的现况，在今日正式发布的答复函中，重庆银保监局亦有披露。该局通过现场调研发现，线下助贷市场秩序混乱，风险隐患突出。重庆银保监局也正在会同地方政府相关部门，严厉打击非法中介。

“推动地方政府相关部门适时对部分违规较为明显、社会影响恶劣的线下借贷中介机构开展调查摸底和风险处置；对协助包装、造假骗贷，无担保、放贷资质直接或间接从事融资担保、非法放贷业务，虚假宣传、套路贷等侵害消费者利益的机构，采取注销营业执照、行政处罚等严厉措施，坚决打击查处，发挥震慑作用。”重庆银保监局表示。

新京报贝壳财经记者 黄鑫宇 编辑 岳彩周 校对 李铭