热点城市房贷利率连涨、放款最长需百日，央行喊话降低贷款利率针对谁？

本文来源：时代周报 作者：周梦梅

贷款利率升降引发市场关注。

近期，多个房价涨幅居前的热点城市出现房贷利率连续上调、个人住房信贷业务收紧的现象，甚至传出部分银行已暂停受理二手房业务。

时代周报记者了解到，自6月25日起，工商银行广州地区房贷利率调整为首套LPR+90BP至5.55%，这已是半年来房贷利率第4次上调。

“现在额度非常紧张，贷款的放款的时间又往后延长了一个月，现在需要3个月，贷款才能发放下来。”6月29日，工商银行广州某支行人士对时代周报记者表示。

除工商银行，民生、平安、邮储银行等也在近日相继上调广州地区的房贷利率。

6月28日，中国银行广东分行和中国建设银行广东分行分别对外澄清“网传全面暂停广州房贷为不实消息”，但是均承认房贷放款时效有所放缓。

广州房贷市场变化只是冰山一角。

时代周报记者从银行以及房产中介处了解到，目前杭州、合肥、南京、重庆、武汉等地均出现银行房贷业务收紧的现象，有部分地区甚至暂停二手房房贷业务。

“二季度，首套、二套房贷利率分别上涨17、15个基点，加息幅度超过第一季度。”贝壳研究院首席分析师许小乐称，预计下半年住房信贷继续收紧，银行端房贷利率继续上行、放款周期会延长。

另一方面，6月28日，央行货币政策委员会发布第二季度例会公告强调：继续释放贷款市场报价利率改革潜力，推动实际贷款利率进一步降低。

市场分析认为，央行推动实际贷款利率降低主要是针对实体经济贷款，对于房地产贷款反而是希望通过提高利率来抑制过热需求。

房贷利率急升的背后

进入第二季度，房贷收紧力度加大，广州、武汉、重庆、杭州等中东部地区的热点城市房贷利率上涨，额度紧张。

贝壳研究院最新发布的数据显示，6月，不少城市房贷利率上浮，长三角区域房贷“加息”幅度较大。贝壳6月份监测的72城中，有24个城市首套房贷利率上浮，22个城市二套利率上浮，主流首套房贷利率为5.52%，二套利率为5.77%，分别较5月上浮5个、4个基点。其中，苏州首套、二套利率分别较上月提高65个、50个基点；杭州、绍兴首套、二套房贷利率均提高了30个基点。

6月28日，杭州链家一名按揭业务员向时代周报记者透露，5月中旬之前，杭州大多银行的首套房贷利率只有5.2%。仅一个月，杭州便经历“二连涨”，首套房房贷利率从5.2%上涨到5.6%，买房成本明显增加。

此外，贝壳研究院数据显示，今年上半年，粤港澳大湾区典型城市首套、二套主流房贷利率累计提高超过55个基点。其中，惠州、中山、东莞、佛山利率上调幅度位居前列。

“比起利率上涨，对于购房者来说更头疼的是房贷批不下来。”上述工行广州支行人士表示，现在银行（额度）非常紧张，贷款从审批到放款需3个月以上。

贝壳研究院报告显示，6月，72个重点城市中有46个城市房贷放款周期延长，占比超过六成。其中，广州较上月延长14天至98天，佛山、东莞、中山、惠州等粤港澳大湾区城市放款周期也基本延至百天以上。

部分地区甚至对外表示暂不接二手房房贷业务。时代周报记者从中信银行合肥某支行业务员处得知 ，现在中小银行额度都紧张，只能暂停二手房贷款业务。

下半年或进一步收紧

个人房贷从银行的“香饽饽”突然变成“烫手山芋”，当中滋味只有银行自己能体会。

各家银行纷纷声称额度紧张，背后其实是房贷占比“踩红线”，面临调整压力。

2020年12月26日，人民银行、银保监会联合印发了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》 （以下简称“房贷新规”），在我国境内设立的中资法人银行业金融机构，其房地产贷款余额占比及个人住房贷款余额占比不得高于规定的相应上限。

据证券日报报道，截至4月30日，已披露年报的32家上市银行中，有10家上市银行的房地产贷款占比或个人住房贷款占比超标；另外，建设银行、邮储银行、招商银行、中信银行、渝农商行、厦门银行、成都银行、兴业银行、青岛银行个人住房贷款占比均超标。对于部分银行涉房贷款指标超红线，监管给出的整改过渡期在2年-4年。

“对于银行来说，房地产贷款额度大、期限长，有稳定的抵押品、不良率低，诱惑力大。但随着监管环境变化，银行需要调整资产负债结构。”光大银行金融部宏观分析师周茂华表示，接下来银行信贷对制造业、小微企业、新型创新产业、绿色信贷等领域占比将逐步提升。

6月1日，银保监会相关负责人在新闻发布会上表示，截至4月末，银行业金融机构房地产贷款集中度同比下降0.5个百分点，6家国有大型银行全部实现集中度下降，其他各类银行的集中度总体上也呈现了下降的趋势。

贝壳研究院首席分析师许小乐认为，房贷新规之下，一季度住房贷款创新高导致二季度银行贷款额度受限，因此二季度购房信贷环境收紧幅度加大。

“此外，房地产销售额上涨速度远远超过房贷上涨速度，信贷额度严重不够用了！” 张大伟补充道， 1-5月商品房销售额70534亿元，增长52.4%，这也是部分地区银行额度紧张的原因。

“预计下半年住房信贷继续收紧，二手房量降价稳。” 许小乐称，针对国内房地产市场的紧信用政策将持续，银行房贷利率继续上行、放款周期延长。