重庆：金融产品创新齐发力破难题 助小微企业获得信贷

为全面贯彻落实党中央、国务院以及重庆市委、市政府的工作部署要求，加大对小微企业金融支持力度，切实缓解小微企业生产经营困难，全力做好稳企业保就业，高效助力小微企业复工复产、抗疫抗洪。重庆市级部门和金融机构积极响应并采取各种措施，在金融产品创新方面齐发力，为我市优化金融营商环境、提升企业获得信贷提供有力支撑。

一、生猪活体抵押贷破除活体农产品贷款难题

人行重庆营管部与市农业农村委等市级有关部门紧密合作，选择在生猪产业基础比较好的荣昌区、黔江区、涪陵区三地进行试点，探索出重庆生猪活体抵押贷款的新模式。主要措施有：其一，通过人民银行征信中心的动产融资统一登记公示系统，实现生猪活体资产的抵押登记，并出具有效证明文件，解决生猪活体抵押权归属难题。其二，发挥畜牧管理部门“畜牧业直联直报系统”大数据作用，对生猪抵押资产存出栏数、防疫检疫、市场价格等情况进行动态的监管，帮助承贷银行控制生猪抵押资产风险。其三，引入保险公司为生猪投保，通过银保数据共享，解决保险风险和银行贷后管理的难题。其四，邀请重庆市高级人民法院对生猪活体抵押的效力进行解读，指导银行和企业依法合规开展生猪的活体抵押，从制度框架上支持生猪活体抵押贷款创新，解决生猪活体抵押“不愿贷”“不能贷”“不敢贷”的问题。截至2020年末，重庆市已累计授信生猪活体抵押贷款145笔，累计发放金额达到1.8亿元。

二、防疫专属贷款助力小微企业抗疫战疫渡难关

根据《重庆市人民政府办公厅关于应对新型冠状病毒感染的肺炎疫情支持中小企业共渡难关二十条政策措施的通知》《重庆银保监局关于加强重庆银行业保险业金融服务配合做好疫情防控工作的通知》的相关要求，建设银行、重庆银行等金融机构积极推出了“云义贷”、“防疫贷”等防疫专属产品，切实缓解了疫情期间小微企业的巨大资金压力。

例如，重庆某环境服务公司，主要从事建筑物清洁和保洁服务等，与龙湖、融创、万科等大型地产公司在商业综合体和住宅小区方面的清洁保洁服务均有长期稳定合作。疫情爆发后，商场长期停业，占据公司收入一半左右的商场保洁业务中断。同时，多家公司的回款账期也由原三个月延长至最多六个月。面对业务受损和账期延长的双重压力，公司的流动资金出现了严重短缺。在了解到客户情况后，工商银行两路口较场口支行迅速进行研讨，联动沟通各部门通力合作，在不到两周的时间里，通过“防疫贷”的综合融资方案，为其提供了三百万元的融资支持，及时补充了资金缺口，顺利帮助公司渡过疫情难关。

三、支持“三农”类贷款切实缓解“三农”融资难题

为贯彻落实重庆市政府印发的《重庆市推进普惠金融发展工作方案》要求，重庆银行、工商银行等金融机构分别推出了“助农贷”、“农担贷”等支持“三农”类产品，有效提升了农户申贷获得率。

例如，辣椒是重庆区域内特色种植的农产品之一。奉节县杓泽林木种植专业合作社成立于2018年，主要从事红辣椒种植及销售，2020年公司与市供销社下面的采购公司签订了辣椒定向销售协议，订单增多，需扩大种植面积，同时需资金购买辣椒种子、化肥及日常养护等，但合作社缺少合格的抵质押资产，交易流水信息也较少，咨询众多银行后均无法获贷。了解到当地辣椒种植户的情况后，建设银行重庆分行通过与市供销社积极探讨，联合市供销社电商平台推出了线上线下相结合的涉农融资新产品—“山城助农贷”。合作社通过“山城助农贷”业务，成功获得了30万元的审批额度，线上支用、随借随还，有效解决了专业合作社融资难的痛点。

四、无还本续贷有效解决小微企业转贷难题

为响应《重庆市人民政府办公厅关于印发重庆市支持企业复工复产和生产经营若干政策措施的通知》《重庆市进一步加强金融支持疫情防控做好实体经济金融服务实施细则》等政策相关要求和号召，包含浙商银行、厦门银行、兴业银行、招商银行等在内的多家金融机构相继推出了如“还贷通”、“接力贷”、“连连贷”等无还本续贷类产品，将加强金融支持疫情防控，服务实体经济做实做好。

例如，重庆某服装设计、生产、外贸公司，有成衣生产流水线十条，产品主要出口欧美地区，正常年产值约1500万美元。受疫情影响，该公司2020年上半年基本无营业收入，6月开始转内销，但由于国内市场短期内难以打通，2020年仅实现销售收入约2000万元，降幅高达85%，而重庆农商行的一笔400万元贷款即将于12月到期，公司将面临还贷和续贷的双重难题。得知该公司的困难后，重庆农商行石柱支行主动为其推荐并办理了“无还本续贷”类贷款，年利率执行4.35%，不仅帮助企业实现转贷“零压力、零费用”，还为其持续生产经营提供了资金保障，稳定了200余名就业人员。

发布：阳光

复核：刘长禄