购房时别被开发商忽悠，拒绝后期商转公，必须直接申请公积金贷款

近期，有朋友聊到购房时想用公积金贷款，而开发商要求购房者直接申请商业贷款，之后申请商转公，此种办法是否可行？

我的回答是坚决不行。开发商要求购房者申请商业贷款主要是商贷放款快。但是购房者必须站在自己的立场出发，理由如下：

1. 两者归属不一样：商贷是商贷，公积金是公积金，商贷归银行管，公积金归公积金中心管。目前，大多数公积金是由银行代办及初审，公积金进行最终审核。若前期申请了商业贷款，需转为公积金，则需分别跟前期贷款银行及公积金中心沟通。换而言之，这个事，并不是银行一家说了算。

2. 商转公名额有限，需排队：由于这样或那样的原因，贷款人前期选择了商业贷款，在后期想转为公积金贷款的不少，因为公积金贷款利息确实较商业贷款利息便宜非常多。但是每年公积金中心对于商转公的人数名额是有一定限制的，并不是一申请就可以马上办，往往需排队长至半年之久。

3. 商转公组合贷，大部分银行不同意，贷款金额减少：银行是因为有房子抵押了才放款给购房者。其实商转公应分为两类：一类是转为纯公积金，则操作较为简单，客户直接结清银行贷款后，将房屋抵押给公积金中心，由公积金再次放款。期间涉及客户需自行垫资或找垫资公司垫资结清银行款。另一类则是公积金组合贷款，如客户贷款60万元，公积金仅能贷40万元，还有20万是商业贷款，这种情况下，大多数银行会要求购房者结清所有贷款，然后转向公积金中心申请40万元公积金贷款。即客户的贷款金额由60万元变小为40万元。

综上所述，必须一步到位，买一手房时就申请公积金贷款，别被开发商忽悠。